Добрый день! Меня зовут Татьяна, и я моргидж брокер в Ванкувере и его окрестностях.
Ипотека в Канаде. Рефинансировать существующую ипотеку или не рефинансировать?
Этот вопрос возникает у многих, особенно во времена снижающихся ипотечных ставок.
А что если я Вам скажу, что рефинансирование ипотеки может сэкономить до нескольких тысяч долларов в год. И это не единственный бенефит, который Вы можете получить. Я сейчас вам расскажу, как рефинансирование ипотеки может помочь Вам и Вашей семье, но сначала дайте себе одно обещание.
По окончании этого видео, Вы найдете свой нынешний контракт по ипотеке (с каким бы банком он ни был) и свяжетесь с нами. А мы в свою очередь обещаем проверить, сможем ли мы сэкономить лично Вам деньги на рефинансировании Вашего моргиджа.
Если Вы думаете, что банки Вам сами позвонят, как только появятся более выгодные для Вас условия, то хочу огорчить, что Вы глубоко заблуждаетесь. Банки не станут Вам звонить, чтобы сэкономить Вам деньги. Почему? Да потому что банки – это, как ни крути, корпорации, основная цель которых максимизировать финансовое благополучие своих акционеров. Всё очевидно. И даже без обид. Если вы сами не ищите более выгодные возможности для себя, то почему же банк должен это за Вас делать.
Итак, какую же пользу может Вам оказать рефинансирование существующей ипотеки?
- Ну во-первых, Вы можете получить более низкую процентную ставку (то есть, более низкий contract mortgage rate). А это значит, что Вы меньше заплатите банку за заемные денежные средства. Это относится к тем, у кого контракт с фиксированной ипотечной ставкой (или fixed mortgage rate).
- Во-вторых, Вы можете высвободить часть сплаченной ипотеки и направить эти деньги на другие семейные, бизнес или инвестиционные нужды. Это относится к контрактам и с fixed и с variable mortgage rate.
К примеру, из личного опыта, мы купили свой дом в начале 2017 года. За 2 года мы, разумеется, сплатили часть ипотеки. Кроме этого сделали довольно много ремонтных работ в доме, тем самым поднимая его стоимость. Ну и земля за 2 года выросла в цене. В 2019 году мы решили купить квартиру в центре Ванкувера. И что мы сделали? Да, именно, рефинансировали ипотеку на наш дом. То есть, мы снова увеличили размер ипотеки и получили наличные из банка. Эти наличные мы и использовали для даунпеймента на новую квартиру.
Есть также ситуации, когда у людей есть дом, купленный когда-то в ипотеку. И по каким-то причинам сформировался довольно большой долг, к примеру, по кредитной карте, ну или кредит на машину, который ну не представляется возможности полностью и сразу погасить, так вот рефинансирование ипотеки можно использовать для сплачивания более дорогостоящего долга. В среднем процент по кредитным картам составляет от 18 до 20% годовых, а ипотечный процент в районе 2 сейчас и даже ниже. Если у Вас есть баланс в 10 тысяч на кредитной карте и Вы просто выплачиваете по нему интерес банку в размере 20%, то это около 167 долларов в месяц. В случае рефинансирования, на те же самые 10 тысяч Вы будете платить около 17 долларов в месяц.
- Еще одним положительным моментом при рефинансировании является то,что Вы снова можете подписать ипотечный контракт на 5 лет. Какая в этом польза Вам? Ну вот представьте, что сейчас ставки по ипотеке низкие, Ваш текущий контракт по ипотеке истекает через 2-3 года. Какая гарантия, что на момент истечения Вашего договора ставки по-прежнему будут низкие? Да никакой! Никто не может Вам этого обещать и гарантировать. Все только могут предполагать. То есть, даже если Вы не экономите при рефинансировании прямо сейчас, Вы можете закрепить выгодные условия по ипотеке на более длительный срок, на следующие 5 лет, к примеру.
Есть, конечно, много факторов в рефинансировании ипотеки, такие как: банковские штрафные сборы за преждевременное расторжение контракта, размер самого рефинансирования (обычно он не может превышать 80% от нынешней рыночной стоимости недвижимости) и прочие тонкости, – которые невозможно осветить в одном видео. Поэтому звоните и мы разберем Вашу конкретную ситуацию и непременно скажем, выгодно ли именно Вам сейчас рефинансировать ипотеку или нет.
Покупка недвижимости в ипотеку – это важный, ответственный шаг, к тому же иногда и несколько пугающий, но если научиться правильно пользоваться ипотечными займами, то они могут помочь Вам строить своё финансовое благополучие.
Если Вы спросите лично меня, спешим ли мы побыстрее сплатить ипотеку, я Вам честно отвечу, что нет. Мы в первую очередь направляем наши семейные накопления на вклады в rrsp для оптимизации налогов, в tfsa счета, так как в этих счетах наши инвестиционные доходы не облагаются налогами. Все эти счета приносят доход выше, чем то, что мы платим по ипотечному займу. Но это уже совсем другая история и мы к ней еще вернемся в наших дальнейших выпусках.
А теперь, как Вы сами себе и пообещали, найдите свой договор и звоните. Всего доброго!
